Vad är ett bra kreditkort

När du ska skaffa ett kreditkort så finns det egenskaper som du bör se efter. Det finns flertalet olika kreditkort att välja på och det kan vara svårt att veta vilket man ska skaffa. När du ska välja ett bra kreditkort rekommenderar jag att välja ett där du inte betalar en årsavgift. Samt kan det även vara fördelaktigt att se om kreditkortet erbjuder någon bonus eller cashback. 

Artikeln innehåller samarbetslänkar. Det kostar inte något extra för dig när du använder våra länkar. Vårt innehåll är helt kostnadsfritt men vi erhåller en liten finansiell ersättning om du använder våra länkar för att stötta oss. Vi ser det som en win-win situation.

Fördelar med kreditkort

Det är fördelaktigt att äga ett eller flera kreditkort om man har koll på sin ekonomi. Kreditkort förknippas dock ibland med att det är något dåligt. Det är inte hela sanningen, men många som äger ett kreditkort använder det dock på fel sätt. Om man använder det på fel sätt så blir det också dyrt att äga ett kreditkort. En stark koppling som många har till kreditkort är exempelvis att man tänker på höga räntor och lyxfällan. Dock så kommer den höga räntan bara att vara aktuell om du inte betalar din kreditkortsräkning innan förfallodatumet. Det är precis samma system som med andra räkningar, man måste betala i tid för att undvika en extra avgift eller betalningsanmärkning. 

Om du däremot använder kreditkortet rätt, betalar fakturan i tid och inte lockas till att köpa mer än vad du har råd att betala tillbaka, så är ett kreditkort fördelaktigt för dig. Om du uppfyller ovan nämnda kriterier så är ett kreditkort mycket mer fördelaktigt än vad ett vanligt bankkort är.

Anledningar till att kreditkort är bättre än bankkort:

• Alltid en buffert nära till hands 
• Cashback 
• Bonus
• Möjlighet att delbetala
• Kostnadsfria försäkringar som exempelvis ger köpskydd och reseförsäkring
• Bättre koll på ekonomin

En buffert

Eftersom att riksbanken har valt att höja styrräntan så har också kostnaderna för många hushåll ökat. Den 24 november meddelade riksbanken att styrräntan kommer höjas med 0,75 procentenheter och landa på 2,5 procent. Höjningen leder till att människor får betala mer pengar varje månad för exempelvis bolån. Om du har koll på din ekonomi så ger ett kreditkort dig en extra trygghet, om någon oväntad utgift uppkommer. Exempelvis kan bilen eller tvättmaskinen plötsligt gå sönder. Vi har såklart skrivit en hel artikel om hur privatekonomin påverkas när styrräntan höjs. Samt vad som kan vara bra att tänka på för att vara ekonomiskt förberedd.

Vad kostar det att använda ett kreditkort?

Om du väljer att använda ett kreditkort utan årsavgift så kommer det vara gratis att äga kortet även om du inte använder det. Så länge som du ser till att betala av hela din faktura innan månaden eller periodens slut så tillkommer det inte heller ränta eller avgifter. Men om du däremot betalar en årsavgift för ett kort så kommer kortet att kosta dig pengar även om du inte använder det. Räntan för kreditkortet kommer du endast att behöva betala för när du väljer att inte betala fakturan för de köp som du har gjort. Den räntan är oftast skyhög (vanligt med 10-30%) vilket i sin tur gör att en lång avbetalning blir dyr.

Relaterad artikel: Bäst kreditkort med bonus

Vad är ränta

Den vanliga räntan beräknas alltid på årsbasis och är den procentuella kostnaden som du behöver betala för att låna pengar från någon annan. Om du exempelvis lånar 20 000 kr tillsammans med en ränta på 10%. Räntan på 10% kostar dig 2000 kr i ränta under ett år och du behöver betala tillbaka 22 000 kr. 

Ett bra kreditkort ska bland annat ha en förmånlig effektiv ränta

Många tror att man betalar ränta för alla köp som man gör med sitt kreditkort. Så är det naturligtvis inte. I de flesta fall betalar kreditkort innehavaren aldrig någon ränta för transaktionerna som sker med kortet. Den räntan som dock är viktigt att hålla koll på är den effektiva räntan, alltså den som tillkommer vid utebliven betald faktura. Det är den effektiva räntan som vanligtvis är skyhög (vanligt med 10-30%). Därför är det viktigt att du är noggrann med att betala fakturan i tid. 

Exempel för användning av kreditkort med faktura betald i tid:

Om du under exempelvis i Mars månad spenderar 10 000kr med ditt kreditkort så kommer du att få en faktura den 1:a  April med det beloppet. När fakturan kommer varierar mellan olika kreditkort men i detta exempel kommer den 1:a April. Fakturan ska oftast vara betald inom 14 dagar innan den förfaller, alltså ska denna var betald senast den 14.e April. Om du betalar din faktura på 10 000kr innan den 14 April så betalar du ingen ränta alls. Räntan tillkommer endast om du inte betalar av hela beloppet innan förfallodatumet. Med andra ord så “lånar” du pengar helt kostnadsfritt för vardagsköp om du sköter din betalning av fakturan innan den har passerat förfallodatumet.  

**Exemplet ovan utgår ifrån att kreditkortet fakturerar dig för den tidigare månadens belopp den första dagen i nästkommande månad och med 14 dagars betalningsvillkor.**

Effektiv ränta

En av de viktigaste aspekterna för ett bra kreditkort är enligt mig att kortet erbjuder en förmånlig effektiv ränta. Den effektiva räntan inkluderar kortavgifter, fakturaavgifter, uppläggningsavgifter, avgifter för delbetalning samt alla andra avgifter som tillkommer för lånet. Den effektiva räntan är lånets totala kostnad när alla kostnader har räknats in och även den så kallade jämförelseräntan. En effektiv ränta är allt som oftast väldigt hög men räntan kan dock sänkas tack vare de räntefria dagar som vissa kreditkort erbjuder. Den effektiva räntan är perfekt att använda som ett verktyg när man jämför olika lån eller krediter.

Exempel på kostnad när fakturan inte betalas i tid innan förfallodatumet

Om man inte betalar sin faktura i tid innan förfallodatumet, tillkommer en extra avgift och den så kallade effektiva räntan. Denna räntan är generellt hög om man jämför med andra former av lån. När du utnyttjar högre summor med kreditkortet så ökar också kostnaderna du behöver betala om du missar att betala fakturan i tid. Om man exempelvis missar eller väljer att inte betala en faktura på 20 000 kr som har en effektiv ränta på 21% i tid. Då kommer man att behöva betala 350 kr extra för varje månad som går tills fakturan är betald. Den effektiva räntan beräknas på årsbasis som i sin tur ger en månadskostnad på 350kr och en årskostnad på 4200 kr vid utebliven betald faktura.  

Lånebelopp: 20 000 kr 

Effektiv ränta: 21%

**Exemplet ovan utgår ifrån ett lånebelopp på 20 000 kr med en effektiv ränta på 21%. I exemplet betalas fakturan inte i tid och illustrerar därför den extra avgiften som tillkommer från den effektiva räntan på 21%. För varje månad innan hela fakturan är betald tillkommer 350 kr. **

Populära kreditkort 

• Remember Flex (utan årsavgift)
• Morrow Bank Mastercard (utan årsavgift)
• Bank Norwegian Visa (utan årsavgift)
• Collector Easyliving (utan årsavgift första året)
• Marginalen Gold (utan årsavgift första året)

Det finns oändligt med olika kreditkort men ovan nämnda är några av de populäraste. Som jag nämnt innan finns det både kort med och utan en årsavgift. Jag rekommenderar att du jämför flera olika kreditkort för att se vilket som är bäst för din privatekonomi. Du kan exempelvis använda en jämförelsesida som Kortio för att hitta ett kreditkort som passar efter dina önskemål.

För dig är kreditkort inte ett bra val

Om det är så att du inte sköter din ekonomi, är slarvig med att betala räkningar i tid eller har svårt att hantera dina pengar så är ett kreditkort inget bra val för dig. Om du lockas av att handla för mer än vad du har råd med och regelbundet skjuter på att betala fakturorna bör du undvika kreditkort. Dock rekommenderar jag att du läser om hur du kan skapa en bättre privatekonomi och ta smartare beslut i din vardag. Vi har även skrivit en artikel med flera smarta tips på hur du kan förbättra din kreditvärdighet här.

Disclaimer: Ingenting som läses på skapaiinkomster.se ska ses som finansiell rådgivning. Sidan bedrivs för att inspirera dig och flera andra till att våga tro på sig själv, skapa inkomster och skapa mer frihet. Du har alltid ansvaret över dina egna investeringar och beslut. Det är ditt ansvar att göra en riskbedömning innan du investerar dina pengar. Tänk på att hela ditt belopp kan gå förlorat. Investera endast pengar som du har råd att förlora. Den historiska avkastningen är aldrig en garanti för framtida avkastning. 

*Artikeln uppdaterades senast: 26 November 2023