8 smarta tips för att förbättra din kreditvärdighet

Kreditvärdighet är ett betyg som visar vilken betalningsförmåga du har. I Sverige måste långivare och banker enligt lag genomföra en kreditupplysning på en låntagare innan ett lån kan bli beviljat. En kreditupplysning fungerar som ett underlag för banken för att säkerställa nivån på din betalningsförmåga. När en kreditupplysningen görs syns din kreditvärdighet och även din betalningsförmåga. Ett bra kreditbetyg underlättar om du exempelvis vill ansöka om lån eller kreditkort. Samt om du har ett högre kreditscore kan det försäkra banken om att du kan betala av ett lån eller skuld. Men om du har ett lägre kreditbetyg, finns det flera tips som du kan använda för att förbättra din kreditvärdighet. 

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio och uScore

Vad innebär kreditvärdighet och kreditbetyg ?

Kreditvärdighet är ett värde som baseras på dina förutsättningar för att betala av exempelvis ett lån eller en kredit. Om du har en hög kreditvärdighet är det enklare att bli beviljad ett kreditkort eller ett lån eftersom att banken ser att du har förmågan att betala av exempelvis en använd kredit för kortet. 

Ett högt kreditvärde innebär att kortutgivaren inte tar en lika hög risk eftersom att du har en god förmåga att betala av skulder, krediter samt har bra koll på din ekonomi. Om du dock har en låg kreditvärdighet innebär det att du har en låg förmåga att betala av exempelvis skulder och krediter. Med en låg kreditvärdighet är det också svårare att bli beviljad ett lån eller exempelvis kreditkort. Det är inte ens säkert att du kan bli det beroende på din situation och förutsättningar. Om du har en låg betalningsförmåga finns det flera saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet.

Faktorer som påverkar kreditbetyget

• Eventuella betalningsanmärkningar 
• Skulder
• Inkomst
• Antalet kreditupplysningar de senaste 12 månaderna (många på kort tid sänker kreditbetyget)
• Livssituation (boende, arbete, ekonomi, utgifter)

Läs även: 10 spartips för en bättre privatekonomi

Hur fungerar en kreditupplysning ?

En kreditupplysning fungerar som ett underlag för banken för att kunna se din betalningsförmåga. Upplysningen visar din ekonomiska historia och eventuella betalningsanmärkningar. I Sverige måste långivare och banker enligt lag genomföra en kreditupplysning på en låntagare innan ett lån kan bli beviljat. Samma sak gäller för företag som beviljar dig att handla på kredit med ett kreditkort, de behöver också enligt lag göra en kreditupplysning. 

Med en kreditupplysning hos UC kan banken och kortutgivaren se all information som de behöver för att säkerställa din betalningsförmåga och kreditvärdighet. En kreditupplysning kan försäkra banken om att du kan betala av ett lån eller skuld. Samt ger kreditupplysningen även information om du kan betala eventuella räntor och amorteringar som kan tillkomma under tiden för lånet. 

Konkreta tips för att förbättra din kreditvärdighet

1. Gör en egen kreditupplysning och analysera ditt kreditscore

Genom att göra en egen kreditkoll är det lättare att få en överblick över vad du kan förbättra för att öka din kreditvärdighet. När du gör en egen upplysning får du ett betyg på din kreditvärdighet som baseras på din ekonomi, lån, krediter och hur många kreditupplysningar som har skett. Det är även fördelaktigt att veta hur hög eller låg din betalningsförmåga är inför exempelvis bostadsköp. 

Med uScore (annonslänk) kan du se ditt kreditbetyg helt gratis utan att en kreditupplysning sker. När du använder tjänsten uScore får du fram samma information som när banken gör en kreditupplysning på dig. Men när du gör en egen kreditkoll på dig själv och använder uScore så tas det däremot ingen kreditupplysning på dig. Det innebär att din kreditvärdighet inte påverkas på något sätt när du använder tjänsten, vilket är fördelaktigt. 

Genom att göra en kreditupplysningen på sig själv, är det lättare att se vad du kan förbättra samt se vad som är anledningen till ditt kreditscore. Exempelvis visar upplysningen om du äger kreditkort. Om du använde ett kreditkort för några år sedan men inte gör det längre så finns det fortfarande kvar i ditt register förutsatt att du inte har avslutat ägandet. Med upplysningen som görs kan du därmed få en överblick över exempelvis kreditkort som du äger. Avsluta ägandet av kreditkort om du inte längre använder det och förbättra din kreditvärdighet. 

Kolla ditt kreditbetyg gratis med uScore (annonslänk) ,det sker ingen kreditupplysning.

2. Betala alla räkningar i tid

För att undvika ett sämre kreditbetyg bör du betala alla räkningar och fakturor i tid. Med betalningsanmärkningar är det svårt att få lån på grund av en låg betalningsförmåga. En betalningsanmärkning gäller i 3 år och påverkar din kreditvärdighet negativt under den tiden.    

3. Påverka din livssituation

För att kunna ha ett högt kreditbetyg behöver du vara noggrann med din ekonomi och ha en stabil livssituation. Det är en fördel om du har en fast inkomst snarare än att ha en timanställning. En fast inkomst innebär mer trygghet för dig och tyder även på en bättre betalningsförmåga vid en kreditprövning. Övriga aspekter som kan påverka ditt kreditbetyg är arbete och boende. Om du sällan byter arbete eller boende kan det förbättra din kreditvärdighet och påverka en del till ett bättre betyg när en upplysning sker. 

4. Undvik faktura / delbetalning pga kreditupplysning kan ske

Vid betalning bör du prioritera att använda ett bankkort eller kreditkort. Undvik att betala med faktura eller delbetalning eftersom att det kan innebära att en kreditupplysning görs. En kreditupplysningen kan ske för att se vilken betalningsförmåga du har.

Det finns många olika kreditkort att använda. Exempelvis kan du läsa om de bästa kreditkorten med bonus just nu. Välj ett kreditkort som passar dig och din ekonomi bäst. Alla kreditkort är inte bra till allt och är dessutom inte lika fördelaktiga för alla personer. Kolla även in artikeln där vi går igenom och jämför de bästa kreditkorten utan årsavgift.

5. Undvik flera kreditupplysningar på kort tid och va uppmärksam när det sker en

För många kreditupplysningar kan leda till att långivaren ger dig avslag eller sämre villkor. På grund av att de bedömer att du har en låg betalningsförmåga och är aktiv med lån eller krediter. Om det har gjorts många kreditupplysningar på kort tid kan det tolkas som att du gärna handlar på kredit vilket också påverkar ditt kreditbetyg negativt. Därför är det extra viktigt att undvika onödiga kreditupplysningar innan du ska köpa bostad, bil eller ska ansöka om ett lån. Kreditupplysningar från exempelvis UC sparas i deras register i 12 månader från det datumet upplysningen gjordes. 

Kolla ditt kreditscore gratis med uScore (annonslänk)

6. Säg upp kreditkort och krediter du inte längre använder

Om du äger kreditkort eller krediter som du inte använder bör du säga upp dem. Vid en kreditupplysning kommer krediter och kreditkort att synas och det påverkar ditt kreditbetyg. Även om du inte använder kreditkort regelbundet så påverkar det ditt kreditbetyg negativt. På grund av att kreditgränsen som finns på kortet kommer att räknas som en skuld precis som med ett lån. Därför bör du säga upp kreditkort och krediter som du inte använder för att kunna öka din kreditvärdighet. 

Relaterad artikel: Skapa en bättre privatekonomi med en bra ekonomiapp

7. Samla lån om det går

Genom att samla många ihop smålån till ett större lån kan du dels sänka avgifterna för lånet men också förbättra din kreditvärdighet. Istället för att betala av flera smålån, går det att samla ihop alla till ett lån och på så vis få bättre villkor och möjligen en lägre ränta. Dessutom förbättrar det din kreditvärdighet eftersom att upplysningen visar ett större lån jämfört med flera små, vilket ser bättre ut. 

8. Jämför kreditkort innan du ansöker

På grund av att det sker en kreditupplysning vid varje ansökan kan det istället vara fördelaktigt att jämföra flera kort med varandra innan du ansöker. Gör en grundlig jämförelse mellan olika kreditkort och välj det som passar dig och din ekonomi bäst. Ansök därefter till det kortet som passar för dina önskemål. UC gör alla kreditupplysningar vid en ansökan om kreditkort och dessutom sparas upplysningen 12 månader i deras register. Därför bör du undvika att ansöka till flera kreditkort på kort tid.  

Relaterad läsning: Bäst kreditkort för dig med låg kreditvärdighet

Ett urval av fördelaktiga kreditkort

Shell Mastercard – Ett bra kreditkort som är helt utan årsavgift och som erbjuder 0,5 % bonus på alla köp.

Ikano Visa – Kreditkortet är utan årsavgift och erbjuder 0,4 % bonus på alla köp. Dessutom har kortet en relativt låg kreditgräns vilket kan vara fördelaktig för dig som ansöker med en låg kreditvärdighet. 

Everydaycard – Kreditkortet erbjuder 1 % cashback vid tankning och på alla matinköp oavsett var du handlar. Dessutom erbjuder kortet 0,5 % cashback på alla övriga köp.

Förbättra din kreditvärdighet med färre kreditupplysningar

För många kreditupplysningar är aldrig bra och särskilt inte om det sker många på kort tid. Försök att undvika kreditupplysningar i den mån du kan för att kunna ha ett högt kreditbetyg. Dessutom är det extra viktigt att undvika kreditupplysningar om du exempelvis ska köpa bostad eller ska ta lån inom den närmaste tiden. Många kreditupplysningar kan leda till att långivaren ger dig avslag eller sämre villkor. På grund av att de kan bedöma att du har en låg betalningsförmåga samt är aktiv med lån och krediter. Sammanfattningsvis kan många kreditupplysningar på kort tid uppfattas som att du gärna handlar på kredit. Vilket i sin tur tyder på en låg betalningsförmåga och en sämre kreditvärdighet. En lägre kreditvärdighet kan dessutom innebära sämre lånevillkor genom exempelvis högre ränta. 

Disclaimer: Ingenting som läses på skapaiinkomster.se ska ses som finansiell rådgivning. Sidan bedrivs för att inspirera dig och flera andra till att våga tro på sig själv, skapa inkomster och skapa mer frihet. Du har alltid ansvaret över dina egna investeringar och beslut. Det är ditt ansvar att göra en riskbedömning innan du investerar dina pengar. Tänk på att hela ditt belopp kan gå förlorat. Investera endast pengar som du har råd att förlora. Den historiska avkastningen är aldrig en garanti för framtida avkastning.

*Artikeln uppdaterades senast: 28 Juli 2024