Använda kreditkort eller bankkort ?

Det finns ett stort utbud av olika kort att tillgå på marknaden med allt ifrån bankkort, betalkort och kreditkort. Korten skiljer sig ifrån varandra och har också sina fördelar respektive nackdelar. På grund av att det finns så många olika kort, kan det också vara svårt att veta vad som egentligen skiljer de olika korten från varandra. Det finns alltid fördelar och nackdelar oavsett om du väljer ett bankkort eller kreditkort. Ett kreditkort har sina fördelar medan ett bankkort har sina. Därför är det viktigt att du väljer ett kort som är bra för dig och din ekonomi. Vi går igenom skillnaderna som finns mellan kreditkort och bankkort samt deras fördelar respektive nackdelar.

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio och uScore

Vad kännetecknar ett kreditkort ?

• Kopplat till en kredit
• Möjlighet att välja delbetalning
• Generellt fler avgifter
• Det görs alltid en UC
• Minst 18 år (myndig )
• Förmåner (bonus/cashback och försäkringar )

Kopplat till en kredit

Kreditkort är ett kort som är kopplat till kredit och som generellt erbjuder fler förmåner än vad ett vanligt bankkort gör. Med ett kreditkort handlar du på kredit vilket innebär att alla transaktioner samlas på en faktura som kommer varje månad. Alltså kan man säga att du handlar med lånade pengar som du återbetalar när kortfakturan kommer. Kortutgivare erbjuder olika kreditgränser. Kortutgivaren kan dessutom anpassa kreditgränsen efter din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Om ett kreditkort exempelvis har en kreditgräns på 100 000kr är det inte säkert att du får den kreditgränsen. Du kan istället bli beviljad en lägre gräns på grund av din kreditvärdighet. 

Möjlighet att välja delbetalning

Med ett kreditkort finns det möjlighet att delbetala månadsfakturan om du vill det. När du använder ett kreditkort samlas alla dina transaktioner på en månadsfaktura som kommer varje månad. Om du inte vill betala hela kortfakturan på en gång så finns det möjlighet att istället välja att delbetala beloppet eller att betala fakturan inom den angivna tidsperioden för räntefria dagar. I regel erbjuder alla kreditkort ett visst antal räntefria dagar, oftast mellan 30-60 dagar. Räntefria dagar innebär att du har möjlighet att delbetala dina köp med kreditkortet utan att det tillkommer någon ränta. Om du väljer att delbetala fakturan utan räntefria dagar så tillkommer det ränta och eventuellt även andra avgifter. Räntan för kreditkort är hög så undvik helst delbetalning om det är möjligt.

Relaterad artikel: Vad är ett bra kreditkort

Generellt fler avgifter

Kreditkort erbjuder generellt fler förmåner än vad bankkort gör. Dock tillkommer det också överlag fler avgifter med ett kreditkort till skillnad mot ett bankkort. Eftersom att ett kreditkort innebär att du handlar med pengar som du betalar tillbaka när fakturan kommer, innebär det också att det kan tillkomma en avgift för fakturan som skickas. En så kallad aviavgift som inte tillkommer med bankkort eftersom pengarna istället dras direkt från bankkontot. Aviavgiften för kreditkort skiljer sig mellan kortutgivare. En del kort erbjuder e-faktura som är kostnadsfritt medan andra tar ut en fast avgift oavsett. Det kan också tillkomma en årsavgift för en del kreditkort. Det finns också vissa bra kreditkort utan årsavgift. Om du väljer att delbetala den utnyttjade krediten tillkommer det i regel en avgift för det i form av ränta. 

Det sker alltid en UC vid ansökan

För alla kreditkort i Sverige görs det alltid en kreditupplysning vid ansökan. Det finns inget kreditkort utan UC och därmed inte heller något kreditkort utan kreditupplysning. I Sverige är det lag på att långivare och banker måste göra en kreditupplysning på en låntagare innan ett lån kan bli beviljat. Företag som beviljar dig att handla på kredit med ett kreditkort behöver också enligt lag göra en kreditupplysning. En kreditupplysning ger ett underlag för banken/kortutgivaren för att de ska kunna se din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Upplysningen visar din ekonomiska historia och eventuella betalningsanmärkningar. 

Vi rekommenderar att du kollar upp din kreditvärdighet innan du ansöker om kreditkort för att kunna åtgärda eventuella brister. Gör som över 700 000 andra människor och använd uScore för att kolla upp ditt kreditscore gratis. (annonslänk)

Åldersgräns

Det finns krav som du behöver uppfylla för att bli beviljad ett kreditkort vid ansökan. Ett av kraven är att du är myndig, det vill säga att du är minst 18 år. En del kreditkort kräver även att du exempelvis är minst 20 år. Utöver åldersgränsen behöver du uppfylla ytterligare krav för att kunna ansöka om ett kreditkort. Kolla igenom alla kraven för kreditkort.

Fler förmåner

En stor skillnad mellan kreditkort och bankkort är att kreditkort generellt erbjuder fler förmåner. En del kreditkort erbjuder någon form av bonus eller cashback när du använder kortet. Det innebär att du gynnas av att använda kreditkortet när du handlar med det. Det är också vanligt förekommande att kreditkort erbjuder fördelaktiga försäkringar. Kreditkort är oftast inriktade inom olika användningsområden som exempelvis mat, resor, drivmedel eller generell användning. Med ett mer specifikt kreditkort kan du utnyttja kortets förmåner ännu bättre. 

Relaterad läsning: Bäst bonuskort 2024

Kraven som alltid behöver uppfyllas för att kunna ansöka till kreditkort

• Behöver vara svensk medborgare
• Minst 18 år gammal (myndig)
• Inga betalningsanmärkningar eller någon skuld hos Kronofogden
• En inkomst är ett krav

Hela artikeln med kraven för kreditkort finner du här.

Vad kännetecknar ett bankkort ?

• Vanligt med årsavgift 
• Kopplat till bankkonto
• Det sker ingen UC vid ansökan
• Ovanligt med förmåner (bonus/cashback och försäkringar )
• Finns bankkort även till de som är under 18 år

Vanligt med årsavgift

Det är vanligt att bankkort har en årsavgift som du behöver betala för att äga kortet. Oftast brukar bankkort ha en årsavgift på 200-300 kr. Det är en relativt hög årsavgift i jämförelse med vad bankkort erbjuder. 

Kopplat till bankkonto

En av skillnaderna mellan bankkort och kreditkort är att ett bankkort är kopplat till ett bankkonto istället för en kredit. Det innebär alltså att du alltid behöver ha pengar tillgängliga på bankkortet för att kunna handla med det. Vid en transaktion så dras pengarna automatiskt från kontot som bankkortet är kopplat till. Det innebär därmed att om du inte har tillräckligt med pengar på bankkortet så kommer inte transaktionen att gå igenom.   

Det sker ingen UC för bankkort

För ett bankkort sker det inte någon kreditupplysning eftersom att kortet inte är kopplat till någon kredit. Det är därför ingen risk för kortutgivaren/banken att inte ta någon kreditupplysning för bankkort. Eftersom att bankkort endast fungerar att betala med om det finns tillräckligt med pengar på det.

Ovanligt med förmåner (bonus/cashback och försäkringar )

Det är generellt ovanligt att bankkort erbjuder förmåner i form av fördelaktiga försäkringar och någon form av bonus. Dock finns det vissa bankkort som erbjuder det men inte alls i lika stor utsträckning som kreditkort gör. Det finns exempelvis flera kreditkort med bra förmåner och som dessutom är utan årsavgift. 

Bankkort finns även för de som är under 18 år

En annan skillnad mellan kreditkort och bankkort är att det finns bankkort som även ungdomar och barn kan använda. Dock är åldersgränsen för de flesta bankkort på minst 18 år. 

Notera: Vårdnadshavaren behöver signera avtalet när en person under 18 år ansöker om ett bankkort. I och med signeringen av avtalet blir också vårdnadshavaren juridiskt ansvarig för bankkortet.

Kraven för bankkort

På grund av att ett bankkort inte är kopplat till en kredit är kraven också lägre jämfört med ett kreditkort. Vid ansökan om ett bankkort sker det ingen kreditupplysning eftersom att kortet inte erbjuder någon kredit. Det innebär att du kan ansöka till ett bankkort även om du har betalningsanmärkningar samt en låg kreditvärdighet. Kraven är lägre på grund av att ett bankkort endast kan användas om det finns pengar på kortet. 

Vilka fördelar respektive nackdelar finns med bankkort och kreditkort ?

Fördelar och nackdelar med kreditkort

• Erbjuder generellt någon from av bonus eller cashback
• Erbjuder oftast försäkringar
• Möjlighet till delbetalning

• Kan tillkomma fler avgifter jämfört med bankkort
• Räntan för kreditkort är hög, oftast mellan 10-30 % (tillkommer vid användning/delbetalning av krediten)

Notera: Det är av yttersta vikt att du har en stabil ekonomi, betalar fakturor i tid och inte spenderar mer pengar än vad du har råd med. Kreditgränsen på ett kreditkort är endast pengar som du lånar och som du ska betala tillbaka när fakturan för kreditkortet kommer. Även om kreditkort har många fördelar innebär det inte att du ska spendera mer pengar än vad du hade gjort med ett bankkort. Därför är det av yttersta vikt att du sköter din ekonomi och kan betala av fakturan för kreditkortet när den kommer. Eftersom att räntan på kreditkort är skyhög så tillkommer det höga extra avgifter vid delbetalning av köp som gjorts på kreditkortet eller vid utebliven betalning.

Fler artiklar om kreditkort: Bäst kreditkort utan årsavgift

Fördelar och nackdelar med bankkort

• Bra om du inte kan hantera ett kreditkort
• Ingen ränta 
• Ingår ibland även en bra app med kortet
• Ingen UC sker

• Färre förmåner jämfört med kreditkort (bonus/cashback och försäkringar)
• Ingen möjlighet att delbetala 

Vad är de största skillnaderna mellan kreditkort och bankkort ? 

Ett kreditkort är kopplat till en kredit vilket innebär att alla transaktioner samlas på en månadsfaktura som kommer varje månad. Kraven för kreditkort är högre till skillnad mot bankkort eftersom att kreditkort är kopplat till en kredit. Vid ansökan till kreditkort sker det alltid en kreditupplysning av UC för att banken/kortutgivaren ska kunna se infromation om din betalningsförmåga och kreditvärdighet. En kreditupplysning kan försäkra banken/kortutgivaren om att du har kapaciteten för att betala av ett lån eller en skuld. För bankkort sker det däremot ingen kreditupplysning på grund av att bankkort inte har någon kredit. Minimum ålder för kreditkort är 18 år samt att alla andra krav blir uppfyllda. Bankkort erbjuder däremot även kort för barn och ungdomar. 

Ännu en skillnad mellan bankkort och kreditkort är vem som står för risken. Med ett kreditkort är det kreditgivaren som står för risken för de transaktioner som sker med kortet till skillnad mot ett bankkort där du som ägare av kortet ansvarar för transaktionerna som sker med kortet. 

Kreditkort erbjuder också generellt fler förmåner än vad bankkort gör såsom bonus, rabatter och försäkringar. Med kreditkort finns det även möjlighet till delbetalning. Bankkort erbjuder inte delbetalning på grund av att pengarna dras direkt från ett bankkonto. Trots att bankkort kan ha en hög årsavgift så tillkommer det oftast fler avgifter för kreditkort. Exempelvis kan avgifter som aviavgift och ränta tillkomma för kreditkort. 

Ska man använda kreditkort eller bankkort ?

Du bör äga ett kreditkort

Ett kreditkort erbjuder fler förmåner jämfört med ett bankkort vilket gör det till ett mer fördelaktigt val. Ett kreditkort är dock inte lämpligt för alla. Men om du har en bra ekonomi, stabil inkomst och framförallt inte spenderar mer pengar än vad du har råd med är det fördelaktigt med ett kreditkort. Det finns exempelvis kreditkort som är anpassade och utrustade med förmåner inom en särskild kategori, såsom matkort och bonuskort. Tack vare att kreditkorten är anpassade för olika tillfällen är det också enklare att välja det kortet som passar dig bäst efter dina krav och önskemål. Det är mer fördelaktigt att använda ett kreditkort istället för ett bankkort förutsatt att du har en stabil ekonomi och en bra betalningsförmåga.

Bra kreditkort 2024

Resurs Gold – Ger 0,5 bonuspoäng för varje spenderad krona på alla köp. Samt kan du samla bonus med kortet om du använder Resurs Gold för att betala räkningar. 

Shell Mastercard – Erbjuder 15 öre/rabatt per liter när du tankar på bemannade stationer hos Shell. Kortet ger även 0,5% bonus på alla köp förutom hos en konkurrerande bensinkedja. Dessutom är kortet helt utan årsavgift samt erbjuder e-faktura som är kostnadsfritt. 

Coop Mastercard – Ett perfekt matkort som ger 1 poäng per krona när du använder kortet i en Coop butik. Kortet är som mest fördelaktig om du handlar hos Coop men erbjuder även 0,5 poäng per krona på alla övriga köp. 

*Notera att du behöver vara medlem hos Coop innan du ansöker om kortet, du kan bli medlem online på deras webbplats. 

Du bör överväga ett bankkort

Om du däremot har en sämre ekonomi, är slarvig med att betala räkningar i tid eller har svårt att hantera pengar bör du inte äga ett kreditkort. Om du lockas av att handla för mer än vad du har råd med och skjuter regelbundet på att betala fakturorna är istället ett bankkort bättre för dig. 

Ägande av ett kreditkort innebär ett ansvar som kräver att du inte handlar för mer än vad du kan återbetala när månadsfakturan för kortet kommer samt att du betalar kortfakturan i tid. Om du har en sämre ekonomi, är slarvig med räkningar eller har svårt att hantera pengar bör du istället använda ett bankkort. Med en låg kreditvärdighet eller sämre ekonomi är det även fördelaktigt att det inte tas någon UC vid ansökan till bankkort. 

Ett bankkort har lägre krav och är bättre för dig eftersom att det inte finns någon kredit att använda. För att handla behöver det finnas pengar på kontot som bankkortet är kopplat till. Med en sämre ekonomi är det därför bättre att använda ett bankkort eftersom att ekonomin inte riskerar att försämras med nya krediter, räntekostnader eller uteblivna betalningar. Det innebär alltså en mindre risk för din ekonomi att använda ett bankkort istället för ett kreditkort. 

Bra bankkort 2024

Northmill Visa – Ett väldigt enkelt kort utan årsavgift, valutapåslag samt uttagsavgift. Kortet erbjuder dock inga försäkringar eller något bonussystem. Kortet är bra till vardags eller vid användning utomlands.

Revolut Standard – Ett fördelaktigt kort att använda utomlands eftersom att det är utan valutapåslag på betalningar upp till 10 000 kr. Det är ett bra kort som är utan årsavgift och som dessutom erbjuder en bra app med överblick över din privatekonomi. 

Vanliga frågor om skillnaden mellan bankkort och kreditkort: 

*Artikeln uppdaterades senast: 14 Juni 2024