Bäst kreditkort för dig med låg kreditvärdighet 2024

Om du har en låg kreditvärdighet kan det vara svårare att bli beviljad ett kreditkort. På grund av att kortutgivaren bedömer att du inte har kapaciteten eller möjligheten att använda ett kreditkort och betala av eventuella skulder. För dig kan det vara fördelaktigt att ansöka till kreditkort med låga krav för att eventuellt bli beviljad. Korten som har låga krav har också lägre krav på dig som ansöker. 

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio och uScore

Vad innebär kreditvärdighet ?

Kreditvärdighet är ett värde som baseras på dina förutsättningar för att betala av exempelvis en kredit. Om du har en hög kreditvärdighet är det enklare att bli beviljad ett kreditkort. Eftersom att kortutgivaren ser att du har förmågan att betala av krediten för kortet. Om du har ett högt kreditvärde så tar inte kortutgivaren en lika hög risk eftersom att du har en god förmåga att betala av skulder, krediter samt har bra koll på din ekonomi. Om du dock har en låg kreditvärdighet innebär det att du har en låg förmåga att betala av exempelvis skulder och krediter. Med en låg kreditvärdighet är det också svårare att bli beviljad ett kreditkort. Det är inte ens säkert att du kan bli det beroende på din situation och förutsättningar.

Dålig kreditvärdighet

En låg eller dålig kreditvärdighet kan bero på flera olika saker. Det kan exempelvis bero på att du har haft en eller flera betalningsanmärkningar. Om du har haft många kreditupplysningar från UC på kort tid kan det också påverka din kreditvärdighet negativt. Med en låg kreditvärdighet är det svårare att bli beviljad kreditkort eftersom att du har en låg betalningsförmåga. Ett kreditkort innebär att du handlar med en kredit som du sedan betalar tillbaka när kortfakturan kommer. Om du då har låg kreditvärdighet så är det en risk för kortutgivaren att bevilja dig som har det på grund av att din förmåga för att betala av krediten är låg. 

Läs även: Nyckeln för en bättre privatekonomi

Grundläggande krav för kreditkort

• Behöver vara svensk medborgare
• Minst 18 år gammal (myndig)
• Inga betalningsanmärkningar eller någon skuld hos Kronofogden
• En inkomst är ett krav

Kraven för att kunna ansöka om ett kreditkort är inte många men det är av yttersta vikt att ovanstående uppfylls. Dessa kraven gäller för alla kreditkort oavsett förmåner.

För att äga ett kreditkort är det av största vikt att du har en bra och stabil ekonomi. Det är även grundläggande att du har haft en stabil ekonomi tidigare och inte har någon betalningsanmärkning eller skuld hos kronofogden. En inkomst är ett krav och den lägsta inkomsten som krävs är på 8333 kr i månaden som motsvarar en årsinkomst på 100 000 kr. 

Kreditkort för dig med låg kreditvärdighet

Det är det inte alla kortutgivare som beviljar dig med en låg kreditvärdighet eftersom att de inte anser att du har förmågan att äga och använda ett kreditkort. Om du har en dålig kreditvärdighet men ändå vill ha ett kreditkort finns det trots allt möjligheter, även om de är begränsade. Som tidigare nämnt behöver grundkraven uppfyllas för alla kreditkort oavsett förmåner. Därefter är det kortutgivaren som bestämmer ytterligare krav på kreditkort. 

Kreditkort med lägre krav

Det finns kortutgivare som har kreditkort med lägre krav och som ställer lägre krav på dig som ansöker. Med en låg kreditvärdighet kan det vara fördelaktigt att välja ett sådant kort. Chansen att bli beviljad ett kort med låga krav är högre till skillnad mot andra kreditkort. Dock är det inte någon garanti att du blir beviljad ett kreditkort med lägre krav om du har en låg kreditvärdighet eller en sämre ekonomi. 

Kreditkorten med lägre krav har generellt en lägre kreditgräns och även en högre ränta. Kreditkort med lägre krav innebär inte att det är sämre kreditkort. Det finns fortfarande bra förmåner att tillgå. Dock begränsar kortutgivaren användandet av kortet med en lägre kreditgräns och en högre ränta på grund av de lägre kraven som finns för att bli beviljad vid en ansökan. Det är rimligt att kortutgivaren begränsar användningen av kreditkortet eftersom att kortutgivaren tar en risk när de sänker kraven. 

Tänk på om du har en låg kreditvärdighet

Det är av yttersta vikt att du har en stabil ekonomi, betalar fakturor i tid och inte spenderar mer pengar än vad du har råd med. Kreditgränsen på ett kreditkort är pengar som du endast lånar och ska betala tillbaka när fakturan för kreditkortet kommer. Kreditkort har många fördelar men det innebär inte att du ska spendera mer pengar än vad du hade gjort med ett bankkort. Därför är det av yttersta vikt att du sköter din ekonomi och kan betala av fakturan för kreditkortet. Eftersom att räntan på kreditkort är skyhög så tillkommer det höga extra avgifter vid delbetalning av köp som gjorts på kreditkortet eller utebliven betalning. Vid varje ansökan för ett kreditkort tas det en kreditupplysning av UC. Därför är det en fördel om du jämför kreditkorten med lägre krav med varandra innan du ansöker, för att undvika flera kreditupplysningar. 

Genom att använda uScore (annonslänk) kan du göra en gratis kreditkoll på dig själv för att se vilket kreditscore du har. När du använder tjänsten uScore tas det aldrig någon kreditupplysning som påverkar ditt kreditbetyg.

Smarta tips för att förbättra din kreditvärdighet

• Undvik onödiga kreditupplysningar och var uppmärksam om det tas någon
• Betala räkningar i tid
• Undvik att dra på dig skulder och betalningsanmärkningar
• Minska eventuella skulder

Lästips: 8 smarta tips för att förbättra din kreditvärdighet

Fördelar och nackdelar med kreditkort om du har en låg kreditvärdighet

Fördelar

Det är fördelaktigt att äga kreditkort förutsatt att du har en god och stabil ekonomi. Det är en förutsättning att du inte spenderar för mer vad du har råd med. Samt att du kan betala fakturan för kortets använda kredit. Kreditkort erbjuder generellt fler förmåner i jämförelse med ett bankkort. Många kreditkort erbjuder bonus eller cashback som du får när du använder kortet för dina inköp. Vilken typ av bonus som gäller och vad den kan användas till skiljer sig från olika kortutgivare. De bästa bonuskorten på marknaden ger bland annat bonus på alla köp.

Generellt ingår det också väldigt bra försäkringar med kreditkort både för kort med och utan årsavgift. Shell Mastercard har exempelvis väldigt bra försäkringar som är inriktade på bilkörning och tankning främst. De försäkringar som ingår hos ett kreditkort är generellt kopplat till vilken typ av kort det är. Om kortet är utan årsavgift så kan du som kortägare få väldigt bra försäkringar utan någon extra kostnad. 

Nackdelar

Vid ansökan om ett kreditkort kommer det att tas en kreditupplysning för att säkerställa att du har förmågan att återbetala en skuld. Om du redan har en låg kreditvärdighet så kan den bli ännu sämre på grund av ytterligare en kreditupplysning. Även om du inte använder kortet regelbundet så påverkar kortet ditt kreditbetyg negativt. Den kreditgräns som finns på kortet kommer att räknas som en skuld precis som med ett lån. 

Om du har en låg eller dålig kreditvärdighet innebär det att din betalningsförmåga är låg. Det kan innebära att ett kreditkort inte är optimalt för dig eftersom att det kan försämra din ekonomi och ditt kreditbetyg. Ägande av kreditkort innebär ett ansvar och det kräver att du har en stabil och bra ekonomi. Undvik att ansöka om ett kreditkort om du har en svagare ekonomi, är slarvig med att betala räkningar i tid eller kommer att spendera mer pengar än vad du kan betala tillbaka. För dig kan ett kreditkort istället öka risken för fler ekonomiska problem och sämre kreditvärdighet. 

Topplista för de bästa kreditkorten med låg kreditvärdighet 2024

1. Ikano Visa

Ikano Visa är ett kreditkort som är utan årsavgift och som ger 0,4 % bonus på alla köp. Din ihoptjänade bonus används som cashback som dras automatiskt på nästkommande kortfaktura om du uppfyllt tillräckligt många poäng. Flera försäkringar ingår och kortet har dessutom ett relativt lågt valutapåslag på 1,5% vilket är en fördel vid användning av kortet utomlands. Kortet erbjuder även möjlighet att delbetala utan ränta i upp till 12 månader. Dock har kreditkortet en aviavgift på 25 kr vilket motsvarar 300 kr för endast aviavgifter på ett år av användning. Det är en aning dyrt för vad kortet erbjuder men i helhet är det ett bra kort tack vare att det ger 0,4 % bonus på alla köp samt är utan årsavgift. Dessutom har kortet en relativt låg kreditgräns vilket kan vara fördelaktig för dig som ansöker med en låg kreditvärdighet. Läs mer om ansökan här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 25 kr
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 23,21 %
• Högsta Kredit: 60 000 kr
• Räntefritt: 56 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Cashback: Ja

Mer information hos Kortio.

2. Resurs Classic

Resurs Classic är ett kreditkort med låga krav och som erbjuder en kreditgräns på 30 000 kr. Den låga kreditgränsen gör att det är lägre krav för att bli beviljad kortet vid en ansökan. Kortet är utan en årsavgift men har istället en aviavgift på 39 kr som inte går att komma undan. Med kortet går det även att betala räkningar om så önskas. Enligt oss är Resurs Classic ett bra och enkelt kreditkort för dig med låg inkomst eller låg kreditvärdighet. Trots kortets låga kreditgräns finns det två faktorer som drar ned kreditkortets placering på denna lista. För det första erbjuder kortet inga försäkringar och för det andra erbjuder det inte heller någon form av bonus eller cashback. Alltså får du ingen återbäring vid användning av kreditkortet vilket gör att aviavgiften på 39 kr i jämförelse är hög. Mer om ansökan för Resurs Classic hittar du här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 39 kr
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 18,68 – 24,74 %
• Högsta Kredit: 30 000 kr
• Räntefritt: 60 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Nej
• Cashback: Nej

Läs mer om kreditkortet hos Kortio.

3. Shell Mastercard

Shell Mastercard är ett bra kreditkort utan årsavgift som erbjuder många förmåner. Kortet ger 0,5 % bonus på alla köp förutom hos en direkt konkurrent som exempelvis Preem. Dessutom erbjuder kortet 15 öre/rabatt per liter för drivmedel om du tankar på en bemannad bensinmack hos Shell. Kreditkortet är utan årsavgift och dessutom finns det möjlighet att välja e-faktura för att undvika den kostnaden som annars ligger på 35 kr. Det är ett riktigt bra kreditkort med många fördelar. Anledningen till att den endast är på tredje plats på listan är på grund av kortets kreditgräns på 100 000 kr. Mer information om ansökan och kreditkortet här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 35 kr (0 kr e-faktura)
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 27,84 %
• Högsta Kredit: 100 000 kr
• Räntefritt: 30 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Cashback: Ja

Mer information om ansökan hos Kortio.

Vanliga frågor och svar om kreditkort med låg kreditvärdighet:

*Artikeln uppdaterades senast: 14 November 2024