Bästa kreditkortet med låg ränta 2024

Ett kreditkort med låg ränta är fördelaktigt för dig som vill kunna använda kortet för delbetalning. Det finns inget kreditkort helt utan ränta, däremot finns det kreditkort som har en lägre ränta. Även om ett kreditkort erbjuder en låg ränta, är det viktigt att se vilka övriga avgifter som kan tillkomma. Förutsatt att du vill kunna delbetala kreditkortsfakturan är ett kort med låg ränta viktigt, för att undvika onödiga kostnader. Glöm dock inte bort att se vilka övriga egenskaper kortet erbjuder. En låg ränta är inte allt, men en av flera viktiga egenskaper. 

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio och uScore

Hur fungerar ränta på kreditkort ?

För kreditkort anges vanligtvis två olika typer av räntor, en nominell ränta och en effektiv ränta. En bank eller kortutgivare tar ut en avgift i form av ränta för att de låter dig låna pengar. Om du inte återbetalar den utnyttjade krediten direkt, lånar du istället pengar genom kreditkortet och står i skuld till kortutgivaren. När du väljer att delbetala din kreditfaktura innebär det i sin tur att kortutgivaren behöver finansiera dina inköp och ligga ute med pengar. Det är därför du behöver betala ränta. 

Oavsett nominell ränta eller effektiv ränta är det viktigt att nämna att ränta är en kostnad du behöver betala utöver din skuld. En skyhög ränta är ett vanligt förekommande kännetecken för kreditkort. Vanligtvis ligger räntan mellan 15 – 30 %. 

Nominell ränta

Den nominella räntan är endast kostnaden för lånet/krediten utan ytterligare avgifter. 

Vid ett lån är den nominella räntan den avgift angivet i procent som banken tar ut för att låna ut pengar till dig. När det gäller kreditkort tar kreditgivaren en avgift i form av ränta för att de beviljar dig en kredit. Med ett kreditkort lånar kreditgivaren ut pengar till dig genom krediten som är kopplad till kortet. Du betalar endast ränta om du väljer att lägga upp en delbetalning av din kreditskuld eller missar att betala innan förfallodatumet. 

• Räkneexempel: För ett kreditkort med en nominell ränta på 10% och en skuld på 12 000 kr. 

• *0,1 x 12000 = 1200 kr, räntekostnaden på ett år blir 1200 kr eller 100 kr per månad. Det innebär att du behöver betala tillbaka din skuld på 12 000 kr + 1200 kr i ränta. 

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är viktigt att ha koll på eftersom att det är den totala kostnaden för krediten. Eventuella extra avgifter som exempelvis aviavgift, årsavgift, uppläggningsavgift och administrationsavgift är inkluderade i den effektiva räntan men inte i den nominella räntan. Kort sagt kan man säga att den nominella räntan, adderat med alla övriga avgifter som tillkommer för kreditkortet, är den effektiva räntan. Den effektiva räntan beräknas på årsbasis och ger en indikation på vad en utnyttjad kredit kommer att kosta dig att betala tillbaka med delbetalning. 

• Räkneexempel: För ett kreditkort med en effektiv ränta på 25 % och en skuld på 20 000 kr.

• *0,25 x 20 000 = kostnaden för den effektiva ränta på ett år är 5000 kr. Därmed förväntas du betala tillbaka din skuld på 20 000 kr + 5000 kr i ränta. 

*Årsavgiften för kreditkort är inte alltid inkluderad i den effektiva räntan

Vanligt missförstånd med kreditkort

Ett vanligt missförstånd för kreditkort, är att många tror att man behöver betala ränta för alla köp som sker med ett kreditkort. Det är inte så det fungerar, i många fall behöver en kreditkortsinnehavare aldrig betala ränta. Så länge som du betalar din faktura i tid, tillkommer det ingen ränta. Den höga effektiva räntan tillkommer endast vid utebliven betald faktura eller delbetalning av den använda krediten på kortet. 

*Du betalar endast ränta för kreditkortet om du inte betalar av den utnyttjade krediten innan förfallodatumet. Om du betalar din fakturan i tid, tillkommer det ingen ränta. 

Fast eller individuell ränta

En del kreditkort erbjuder dig en individuell ränta som baseras på hur kreditvärdig du är. Om du har en hög kreditvärdighet kan du få en bättre ränta och tvärtom med en låg kreditvärdighet. Alltså kan du få en låg ränta genom att ha en bra kreditvärdighet. Kreditvärdighet är ett betyg som återspeglar din ekonomi och betalningsförmåga. Om du har en hög kreditvärdighet innebär det att kortutgivaren tar en mindre risk när de beviljar dig ett kreditkort. En hög betalningsförmåga visar att din förmåga för att återbetala lån, krediter och skulder är hög. Med andra ord är risken för att du inte ska kunna återbetala en kredit låg. Det resulterar i att du också kan få bättre villkor och ränta när du exempelvis ansöker om kreditkort. Räntan för kreditkort kan också vara fast, vilket innebär att räntan är samma för alla oavsett kreditvärdighet. 

Kolla din kreditvärdighet kostnadsfritt med uScore (annonslänk)

Så jämför vi kreditkort med låg ränta

För att vi ska kunna skapa en korrekt jämförelse av kreditkort med låg ränta, är det den effektiva räntan vi utgår ifrån. Det ger en tydligare bild för dig som läsare att faktiskt förstå vilka kreditkort som har lägst ränta. Ett kreditkort med en låg ränta innebär inte automatiskt att det är ett kreditkort med en låg effektiv ränta. Ränta är kostnaden du behöver betala för att låna från någon annan. Den effektiva räntan sammanställer den totala kostnaden för lånet när alla ytterligare avgifter inkluderas. Därför utgår vi från kreditkorten som har lägst effektiv ränta när vi tar fram de mest fördelaktiga kreditkorten med låg ränta. Samtidigt värdesätter vi att kreditkortet även har andra fördelaktiga egenskaper som bland annat räntefria dagar och användbara förmåner. 

Kreditkort med låg effektiv ränta för delbetalning

Collector Easyliving är resekortet utan valutapåslag och med många bra försäkringar. Som dessutom har en låg effektiv ränta på 17,65 %.

Resurs Gold är enligt oss marknadens bästa bonuskort eftersom att de erbjuder 0,5 poäng per krona på alla köp. Kortet har en individuell effektiv ränta på 20,95 % – 27,43 % , genom både många räntefria dagar och lång räntefri delbetalning kan kortets effektiva ränta sänkas.

Ikano Visa är ett förmånligt kreditkort utan årsavgift som erbjuder bonus på alla köp. Den effektiva räntan ligger på 23,21 %. Dock kan räntan sänkas eftersom att kortet erbjuder räntefri delbetalning i upp till 12 månader vid köp på minst 2000 kr. 

Everydaycard erbjuder 0,5 – 1 % cashback på alla köp samt drivmedelsrabatt hos Preem. Kortet har en låg effektiv ränta på endast 13,55 % och även upp till 55 räntefria dagar. 

Krav för kreditkort med låg ränta

Kraven för att kunna ansöka om ett kreditkort är inte många men det är av yttersta vikt att du uppfyller alla kraven. De grundläggande kraven gäller för alla kreditkort oavsett om det är ett kreditkort med fler eller färre förmåner. Utöver det bestämmer kortutgivaren vilka krav som gäller, det finns kreditkort med både högre respektive lägre krav.

Vad innebär räntefria dagar ? 

Den effektiva räntan för kreditkort är generellt väldigt hög. Därför är det viktigt att välja ett kreditkort med en låg effektiv ränta om du planerar att delbetala dina fakturor. Den effektiva räntan för kreditkort kan dock i praktiken sänkas tack vare räntefria dagar. Antalet räntefria dagar skiljer sig mellan olika kreditkort men Resurs Gold erbjuder exempelvis upp till 60 räntefria dagar. Räntefria dagar betyder att du inom en bestämd tidsram inte behöver betala någon ränta på din skuld. Den nominella räntan försvinner under denna period och du får längre tid på dig att betala din faktura. Notera noggrant villkoren kring hur räntefria dagar fungerar innan du använder ett kreditkort, för att undvika onödiga avgifter.  Värt att poängtera är att räntefria dagar inte är detsamma som avgiftsfritt. Det kan nämligen tillkomma andra avgifter som exempelvis en uppläggningsavgift och aviavgift. 

Läs även: Bäst kreditkort med låg kreditvärdighet

Varför är det viktigt att använda ett kreditkort med låg ränta ? 

Om du planerar att använda ditt kreditkort för att delbetala köp är det viktigt med en låg ränta. Ett kreditkort kan användas som en extra buffert vid oförutsedda utgifter. När det gäller utgifter som måste betalas direkt kan ett kreditkort vara lösningen. Exempelvis kan spisen, diskmaskinen eller bilen gå sönder. Vid sådana tillfällen finns det inte alltid pengar tillgängliga att betala med. Med ett kreditkort betalar du istället med en kredit som ger dig möjlighet att betala för transaktionerna genom en faktura senare i månaden. Betala exempelvis av kreditskulden när du har fått lön eller välj att delbetala varje månad. Det är en förmån att kunna delbetala med ett kreditkort. Dock vill vi vara tydliga med att det bästa är att betala hela fakturan direkt, för att undvika ränta och ytterligare avgifter.  

Eftersom att räntan för kreditkort är hög, är det viktigt att välja ett kort med bra villkor för delbetalning. Genom att välja ett förmånligt kreditkort kan du undvika onödiga räntekostnader. Med en lägre effektiv ränta kommer du att betala mindre i just ränta till skillnad mot ett kreditkort med en hög ränta. Betala inte mer ränta än vad du behöver. Om du vet att du kommer att delbetala under en längre period, är det ännu viktigare att verkligen välja en låg ränta. En obetald kredit blir dyrare desto längre du väljer att delbetala, försök därför att betala av så snabbt som du har möjlighet.

Läs även: Bäst kreditkort för att samla bonus

Övriga avgifter och förmåner

Vilket kreditkort med låg ränta du bör välja är väldigt individuellt eftersom att de är utrustade med olika egenskaper och är anpassade efter särskilda användningsområden. Du behöver se över vad det primära användningsområdet för kortet kommer att vara. Det är också viktigt att överväga förmåner och övriga avgifter tillsammans med kortets ränta. Om du endast kommer att använda kortet för att delbetala större inköp kan det vara fördelaktigt att välja ett kreditkort utan årsavgift. Men om du däremot vill kunna använda kreditkortet i vardagen, är det fördelaktigt att kunna samla bonus på “vanliga utgifter” . Du behöver helt enkelt jämföra och kompromissa fördelar samt nackdelar mellan olika kreditkort. När du jämför olika kreditkort bör dock utgångspunkten och den viktigaste egenskapen vara en låg ränta. Därefter behöver du fundera på vad mer du vill kunna använda ditt kreditkort till. Du kan exempelvis välja ett resekort, bonuskort eller cashback kort med låg ränta. 

Undvik extra avgifter för kreditkort

• Välj ett kort med en låg effektiv ränta om du ska delbetala dina köp
• Betala fakturan innan förfallodatumet för att undvika extra avgifter såsom ränta och påminnelseavgift
• Se över villkoren och övriga avgifter ( årsavgift, fakturaavgift, ränta, uttagsavgift)
• Välj e-faktura om det finns möjlighet
• Jämför flera kreditkort med varandra innan du ansöker

Finns det kreditkort utan ränta ? 

Nej, det finns inga kreditkort som är helt utan ränta. Men du behöver aldrig betala någon ränta för dina inköp så länge som du betalar månadsfakturan innan den förfaller. Krediten som finns på kreditkort varierar mellan olika kort. Din kreditvärdighet kan också vara en viktig faktor för vilken kredit du blir beviljad. Alla köp som du gör med ett kreditkort är pengar som du på sätt och vis lånar, eftersom att alla transaktioner samlas på en gemensam månadsfaktura. Om du betalar hela fakturan innan förfallodatumet betalar du ingen ränta. Ränta tillkommer endast vid en utebliven betald faktura eller vid delbetalning av den använda krediten. Om du sköter din ekonomi och inte spenderar mer än vad du har råd med kan du låna pengar kostnadsfritt med ett kreditkort, förutsatt att du betalar fakturan för dina inköp varje månad. 

Lästips: 8 smarta tips för att förbättra din kreditvärdighet

Disclaimer för kreditkort: Kreditgränsen på kreditkort är pengar som du endast lånar och ska betala tillbaka när fakturan för kreditkortet kommer. Kreditkort har många fördelar men det innebär inte att du ska spendera mer pengar än vad du hade gjort med ett bankkort. Ägande av kreditkort innebär ett ansvar och det kräver att du har en stabil och bra ekonomi. Undvik att ansöka om ett kreditkort om du har en svagare ekonomi, är slarvig med att betala räkningar i tid eller kommer att spendera mer pengar än vad du kan betala tillbaka.

Delbetala räntefritt med kreditkort 

Vi anser att det finns några kreditkort som utmärker sig från mängden när det gäller att hitta ett kort som är fördelaktigt för att delbetala med. En låg effektiv ränta är en avgörande faktor för att det ska vara aktuellt att delbetala ett kreditköp. Men förutom det bör kortet erbjuda många räntefria dagar. De räntefria dagarna kan sänka kortets effektiva ränta rejält eftersom den nominella räntan försvinner under den aktuella perioden. 

Förutom räntefria dagar erbjuder en del av korten även räntefri delbetalning. Skillnaden är att en räntefri delbetalning är tillgänglig under en längre tid till skillnad mot vad räntefria dagar är. Den största fördelen är att den nominella räntan försvinner under den angivna tiden precis som vid räntefria dagar. Dock innebär varken räntefria dagar eller räntefri delbetalning att det är avgiftsfritt. Avgifter som administrationsavgift och aviavgift kan istället tillkomma. Dock är det trots allt generellt lägre avgifter jämfört med en vanlig delbetalning med kreditkortets effektiva ränta.  

Kreditkort för både vardagen och delbetalning

Två kreditkort som ligger i framkant för delbetalning av kreditköp är Resurs Gold och Ikano Visa. Med Ikano Visa finns det möjlighet att delbetala helt räntefritt i upp till 12 månader. Medan det med bonuskortet Resurs Gold finns möjlighet med upp till 6 månaders räntefri delbetalning. Många räntefria dagar tillsammans med möjlighet att använda en lång räntefri delbetalning gör dessa kort fördelaktiga vid delbetalning. Korten är dessutom användbara till exempelvis vardagliga inköp eftersom de erbjuder bonuspoäng vid inköp. 

Topplista för bäst kreditkort med låg ränta 2024

*Korten är placerade i en ordning från 1-5, det bästa kreditkortet med låg ränta är på placering 1 och så vidare. Dock vill vi vara tydliga med att alla kreditkort som är med på listan, finns med för att det är fördelaktiga kreditkort med låg ränta.

1. Resurs Gold (Bäst kreditkort med låg ränta)

Resurs Gold är ett mångsidigt kreditkort som fungerar till det mesta. Med kortet kan du samla 0,5 bonuspoäng på alla köp inklusive vid kontantuttag samt fakturabetalningar. Kortet har en effektiv ränta på  20,95 – 27,43 %, räntan är individuell och baseras på kreditvärdighet. Kortet har dessutom fördelaktiga egenskaper att använda vid delbetalningen. Exempelvis går det att få upp till 60 räntefria dagar samt 6 månaders räntefri delbetalning. Avgifter som dock tillkommer är en årsavgift på 245 kr och en obligatorisk aviavgift på 39 kr. Vi anser att Resurs Gold är det bästa kreditkortet med låg ränta eftersom att det framförallt erbjuder fördelaktiga alternativ för delbetalning. Samt erbjuder bonuspoäng på alla köp vilket gör kortet användbart även till vardags. Läs mer om ansökan för kreditkortet här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 245 kr
• Valutapåslag: 1,97 %
• Uttagsavgift: 2,97 % (min 35 kr)
• Aviavgift: 39 kr
• Effektiv ränta: 20,95 – 27,43 %
• Högsta Kredit: 150 000 kr
• Räntefritt: 60 dagar
• Korttyp: Credit

*Räkneexempel: Kostnaden för en skuld på 10 000 kr med en effektiv ränta på 20,95 – 27,43 %, är mellan 2095 kr och 2743 kr på ett år. Räntefria dagar eller räntefri delbetalning är inte inräknat.

2. Ikano Visa

Ikano Visa är ett fördelaktigt kreditkort som är användbart i många olika situationer. Exempelvis erbjuder kortet 0,4 % cashback på alla köp. När du har samlat ihop tillräckligt med cashback, dras det av på din nästkommande kortfaktura. Kreditkortet har dock en effektiv ränta på 23,21 % och en obligatorisk aviavgift på 25 kr per faktura. Men det är ett förmånligt kreditkort att delbetala med eftersom att det är möjligt att få räntefri delbetalning i upp till 12 månader på köp för minst 2000 kr. Ett användbart kreditkort för att smala cashback och kunna delbetala inköpen med kreditkortet räntefritt. Mer information om ansökan för Ikano Visa hittar du här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr 
• Valutapåslag: 1,50 %
• Uttagsavgift: 2,00 % (min 35 kr)
• Aviavgift: 25 kr
• Effektiv ränta: 23,21 %
• Högsta Kredit: 60 000 kr
• Räntefritt: 56 dagar
• Korttyp: Credit

*Räkneexempel: Kostnaden för en skuld på 10 000 kr med Ikano Visa som har en effektiv ränta på 23,21 % blir 2321 kr på ett år. Räntefria dagar eller räntefri delbetalning är inte inräknat. 

3. Collector Easyliving

Med kreditkortet får du flera bra försäkringar och dessutom ett kort som är helt utan valutapåslag. Detta gör Collector Easyliving till ett bra kort att använda utomlands. Kreditkortet har dessutom en låg effektiv ränta på 17,65 %. Det är ett kreditkort som är användbart i flera situationer tack vare bra försäkringar, inget valutapåslag  samt en låg ränta. Ansök om kreditkortet här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr första året (195 kr)
• Valutapåslag: 0 %
• Uttagsavgift: 3,00 % (min 45 kr)
• Aviavgift: 0 kr
• Effektiv ränta: 17,65 %
• Högsta Kredit: 50 000 kr
• Räntefritt: 56 dagar
• Korttyp: Credit

*Räkneexempel: Kostnaden för en skuld på 10 000 kr med Collector Easyliving som har en effektiv ränta på 17,65 %, är 1765 kr på ett år. Räntefria dagar är inte inräknat. 

4. Everydaycard

Med kreditkortet kan du samla 1 % bonus när du handlar hos matkedjor såsom Coop och ICA, dessutom gäller 1 % bonus när du använder kortet vid tankning. Alla övriga köp ger 0,5 % bonus. Med ett relativt lågt valutapåslag på 1,55 % går det även att använda kortet utomlands. Kreditkortet erbjuder även en av marknadens lägsta effektiva räntor på 13,55 %. Läs mer om ansökan för kreditkortet här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr (195 kr)
• Valutapåslag: 1,55 %
• Uttagsavgift: 2,00 % ( min 40 kr)
• Aviavgift: 19 kr (0 kr e-faktura)
• Effektiv ränta: 13,55 %
• Högsta Kredit: 100 000 kr
• Räntefritt: 55 dagar
• Korttyp: Credit

*Räkneexempel: Kostnaden för en skuld på 10 000 kr med  en effektiv ränta på 13,55 %, är 1355 kr på ett år. Räntefria dagar är inte inräknat. 

5. Resurs Classic

Kreditkortet är ett enkelt och avskalat kort utan årsavgift med en kreditgräns på 30 000 kr. Kortet erbjuder upp till 60 räntefria dagar, en individuell effektiv ränta samt bra alternativ för delbetalning. Det går att få delbetala räntefritt i upp till 6 månader. Kortet saknar dock både försäkringar och bonussystem. Resurs Classic har en effektiv ränta på 18,68 – 24,74 %. Det är ett fördelaktigt för dig som vill äga ett kort utan årsavgift avsett för oförutsedda utgifter. Eller för dig som vill kunna använda ett kreditkort för att delbetala köp. Läs mer om ansökan här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr 
• Valutapåslag: 1,97 %
• Uttagsavgift: 2,97 % ( min 35 kr)
• Aviavgift: 39 kr
• Effektiv ränta: 18,68 – 24,74 %
• Högsta Kredit: 30 000 kr
• Räntefritt: 60 dagar
• Korttyp: Credit

*Räkneexempel: Kostnaden för en skuld på 10 000 kr med  Resurs Classic som har  en effektiv ränta på 18,68 – 24,74 % %, är mellan 1868 kr och 2474 kr på ett år. Räntefria dagar eller räntefri delbetalning är inte inräknat. 

Vanliga frågor och svar om kreditkort med låg ränta:

*Artikeln uppdaterades senast: 18 September 2024