Kreditkort för dig som student 2024

Hur fungerar det att ansöka om kreditkort som student och vilka krav behöver du uppfylla. Vad är det som avgör om ett kreditkort är bättre eller sämre för dig som student. Vi går igenom alla frågor och oklarheter som finns samt ger dig de bästa tipsen. Vi tycker att det finns ett par kreditkort som är bra anpassade för dig som student. Enligt oss finns det dock ett kreditkort som erbjuder mer än de andra korten och därmed är det bästa kreditkortet för studenter 2024.

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio

En ekonomi med små marginaler

Som student är ekonomin oftast väldigt begränsad och varenda krona som du kan spara är viktig. En bra privatekonomi är alltid viktigt att ha och även när du studerar. För att lyckas med det kan du exempelvis handla mat i storförpackning, handla när det är kampanj, minska utgifterna, bo billigare samt utnyttja studentrabatt. Du finner en bra artikel med flera smarta spartips här. Om du har bra koll på din ekonomi och inte spenderar för mer än vad du har råd med, kan ett kreditkort vara fördelaktigt att använda. Tack vare bonus/cashback kan du få återbäring på dina “vanliga” utgifter. 

Relaterad artikel: 26 tips för att spara mer pengar som student

Kan studenter få kreditkort ?

Det finns vissa kortutgivare som inte tillåter studenter att ansöka om ett kreditkort. Men det mest vanliga som gör det svårare för studenter att ansöka i jämförelse med andra, är inkomsten. Kreditkort kräver att du minimum har en årsinkomst på 100 000 kr för att få äga ett kreditkort. En del kort har till och med högre krav men 100 000 kr är alltså den minsta årsinkomst som krävs. Inkomsten är inte det enda kravet utan det finns flera grundkrav som behöver uppfyllas för att kunna ansöka. Du kan läsa kraven och vad som gäller här.

Inkomst är ett krav för kreditkort

Ett av kraven för kreditkort är att du har en eller flera inkomster. CSN räknas som ett lån och gäller därför inte som en inkomst. Det betyder att du måste ha en anställning, deltidsarbete eller någon annan form av inkomst. Det är inte alltid enkelt att tjäna pengar som student men som tur är har vi skrivit en artikel med flera tips här. Kreditkort har olika krav men de med lägst krav kräver en årsinkomst på minst 100 000 kr. Det betyder alltså att det räcker med en mindre anställning utöver studierna. Ännu bättre om du kan arbeta heltid under sommarmånaderna när det är ledigt från studierna, för att höja årsinkomsten. Om du mot förmodan inte har någon inkomst som uppfyller kraven så är det svårt för dig att bli beviljad ett kreditkort. 

Tips på relevant artikel: Skapa passiva inkomster 2024

Krav för kreditkort om du är student

För att öka chanserna att bli beviljad ett kreditkort vid ansökan är det smart att välja kort med låga krav. Eftersom att du har en lägre inkomst så har du också mindre chanser att bli beviljad alla kreditkort. Kort med låga krav är automatiskt inte sämre men de är mer anpassade för människor med lägre inkomster och krav. Exempelvis brukar kreditgränsen vara en aning lägre i och med att kraven på dig som ansöker är lägre. Om du blir godkänd ett kreditkort så kan vissa kortutgivare begränsa och sänka din kreditgräns på grund av den låga inkomsten. Alltså är det möjligt att söka till ett kreditkort som har en kreditgräns på exempelvis 50 000 kr, men kortutgivaren begränsar din kreditgräns till exempelvis 10 000 kr – 30 000 kr. Det finns flera fördelaktiga kreditkort med låga krav som du kan ansöka till. 

Grundkrav 

• Minst 18 år gammal (myndig)
• Svensk medborgare
• En inkomst är ett krav (årsinkomst på minst 100 tkr)
• Inga betalningsanmärkningar eller skuld hos Kronofogden

Kraven för kreditkort är inte många men alla behöver uppfyllas för att en ansökan ska bli godkänd. En bra och skötsam ekonomi är av yttersta betydelse. Men även att du har haft det tidigare också, eftersom att du inte får ha någon betalningsanmärkning eller skuld hos kronofogden.  

Läs även en liknande artikel: Bästa kreditkortet utomlands 2024

Ett kreditkort som är bra för studenter bör innehålla: 

• Kostnad – Låga avgifter, ränta, aviavgift och liknande ska vara så lågt som möjligt.
• Försäkring– Bra om det ingår någon fördelaktig försäkring.
• Bonus/cashback – En av de främsta fördelarna med kreditkort är om det ger någon form av återbäring. Som student bör ditt kreditkort vara med bonus eller cashback. 
• Låga krav – För att kunna bli beviljad ett kreditkort med en lägre inkomst så behöver kortet också ha lägre krav. Lägre krav kan innebära en lägre kreditgräns. 

Viktiga egenskaper om du är student

Kostnad: Kostnaden för ett kreditkort är väldigt viktig oavsett om du är student eller inte. Ett kreditkort ska inte vara som en extra kostnad utan ska istället gynna dig. De bästa korten överlag är de som ger dig mer återbäring än kortets totala kostnad. Det finns kort för alla möjliga tillfällen och som är bra i olika lägen. Men generellt oavsett situation, ska ett kreditkort inte kosta dig mer än vad du kan få tillbaka. Även om ett kort är utan årsavgift är det inte säkert att det är kostnadsfritt. Avgifter som valutapåslag, uttagsavgift och aviavgift kan tillkomma istället.  

Försäkring: Alla kreditkort erbjuder inte försäkringar men en del gör det. Ett bra tips är att kolla vilka försäkringar som kreditkortet du ansöker till erbjuder. Om ett kreditkort erbjuder någon eller några försäkringar är det fördelaktigt. 

Bonus/Cashback: Om ett kreditkort erbjuder någon form av bonus eller cashback är det bra eftersom att du gynnas av att använda kortet. Hur stor återbäringen är skiljer sig från olika kortutgivare. Generellt har korten med en årsavgift fler förmåner och även bättre bonus/cashback. Men det finns även bra kreditkort utan årsavgift som erbjuder bonus eller cashback. 

Låga krav: Kreditkort med låga krav ökar chanserna för dig som student att bli beviljad vid en ansökan. I jämförelse med en heltidsanställd har du som student förmodligen en lägre inkomst. På grund av det är därför ett kreditkort med låga krav bättre eftersom att de korten är mer anpassade för en låg inkomst. 

Vilka fördelar och nackdelar finns med kreditkort om du är student ?

Fördelar:

• Bättre överblick av ekonomin
• Möjlighet till bonus eller cashback
• Kostnadsfria försäkringar 
• Betala alla transaktioner på en faktura
• Möjlighet att delbetala (undvik helst pga hög ränta)
• En buffert nära till hands (oväntade utgifter)

Nackdelar:

• Kan vara svårt att bli beviljad ett kort
• Kräver en inkomst (CSN räknas inte)
• Utebliven betalning och delbetalning kan bli dyrt pga ränta

Innan du ansöker om ett kreditkort som student

Som student är alla kronor du kan spara viktiga även om det endast handlar om några få. Bonusen som du kan få i återbäring av kreditkort är inte enorm men den kan hjälpa din ekonomi lite. Det är bättre att använda ett kreditkort som ger återbäring till skillnad mot ett vanligt bankkort som inte gör det. Om kreditkortet används på rätt sätt kan det underlätta och förenkla livet som student. Det är dock viktigt att du har en bra ekonomi, inte dras till impulsköp samt endast spenderar för pengar du kan betala tillbaka med. För att undvika den skyhöga räntan är det viktigt att du kan betala av din kreditfaktura för dina utgifter med kortet.

Ett kreditkort ska inte användas för att handla saker du inte har råd med eller för att ersätta en inkomst. Det är viktigt att använda kortet varsamt och undvika extra avgifter som exempelvis påminnelse avgifter, ränta för delbetalning, uttagsavgifter och valutapåslag. Om din ekonomi för tillfället inte är i balans är inte ett kreditkort den rätta lösningen. Eftersom att det möjliggör att delbetala transaktioner över tid så finns det en risk för att din ekonomiska situation blir ännu sämre. Du bör undvika ett delbetala med ett kreditkort eftersom att räntan generellt är skyhög och därmed kostar dig onödiga kronor för varje månad. Extra pengar varje månad för att endast betala ränta.  

Topplista med kreditkort för studenter 2024

1. Shell Mastercard (Bäst kreditkort för studenter)

Shell Mastercard är det bästa kreditkortet för studenter eftersom att de erbjuder alla fördelar som ett kreditkort behöver. Kortet är helt utan årsavgift vilket innebär att du inte behöver betala något om du inte använder kortet, vilket är bra. Dessutom kan du välja att få aviavgiften som e-faktura för att undvika den extra kostnaden på 35 kr. Det är långt ifrån alla kreditkort som erbjuder e-faktura för att betala kreditfakturan men Shell Mastercard gör det. Kortet ger dig 15 öre/rabatt per liter vid tankning på bemannade stationer hos Shell. Dessutom erbjuder kreditkortet 0,5% bonus på alla köp i form av cashback samt ingår det flera försäkringar. Läs mer om ansökan och kreditkortet här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 35 kr (0 kr e-faktura)
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 27,84 %
• Högsta Kredit: 100 000 kr
• Räntefritt: 30 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Cashback: Ja

Mer information hos Kortio.

2. Ikano Visa

Kreditkortet är utan årsavgift vilket är en bra egenskap om du är student. Kortet erbjuder dessutom 0,4 % cashback på alla köp. Din ihop-tjänade cashback dras automatiskt på nästkommande kortfaktura om du uppfyllt tillräckligt många poäng. Flera försäkringar ingår och kortet har dessutom ett relativt lågt valutapåslag på 1,5% vilket är fördelaktigt vid användning utomlands. Kortet har dock en aviavgift på 25 kr vilket motsvarar 300 kr för endast aviavgifter på ett år av användning. Det är en aning dyrt för vad kortet erbjuder men i helhet är det ett bra alternativ för dig som är student. Ansök om Ikano Visa här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 25 kr
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 23,21 %
• Högsta Kredit: 60 000 kr
• Räntefritt: 56 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Cashback: Ja

Läs mer om ansökan hos Kortio.

3. Coop Mastercard

Coop Mastercard är inte en självklar kandidat på denna listan men finns med som ett tänkbart alternativ. Mat behöver du handla oavsett om du är student eller inte och med kreditkortet kan du få återbäring hos Coop. Kortet erbjuder poäng på alla köp och ger mest poäng när du handlar hos Coop. Poängen som du samlar ihop med kortet kan du byta ut mot exempelvis värdecheckar, för att handla med hos Coop. Det första året är utan årsavgift och därefter är årsavgiften på 295 kr. Kortets aviavgift ligger på 29 kr men det finns möjlighet att välja e-faktura som är kostnadsfritt.

Vi tycker att kortet är ett bra alternativ för dig som student eftersom att det erbjuder ett bra bonusprogram, bra försäkringar samt ger möjlighet för e-faktura. Den största nackdelen är årsavgiften på 295 kr som tillkommer efter första året. Men även om årsavgiften tillkommer efter första året så kan du som sagt välja e-faktura för att undvika ytterligare avgifter, långt ifrån alla kort erbjuder det. Om kortet är bra för dig eller inte är beroende av hur mycket du handlar hos Coop. Om du handlar mat på andra ställen finns det bättre kreditkort för dig.  

*Notera att du behöver vara medlem hos Coop innan du ansöker om kortet, du kan bli medlem online på deras webbplats. 

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr första året (295 kr)
• Aviavgift: 29 kr (0 kr e-faktura)
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 20,51 %
• Högsta Kredit: 100 000 kr
• Räntefritt: 55 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Bonus: Ja

Mer information om ansökan hittar du hos Kortio.

4. Resurs Classic

Kreditkortet med låga krav och som erbjuder en kreditgräns på 30 000 kr. Den låga kreditgränsen gör att det är lägre krav för att bli beviljad kortet vid en ansökan, perfekt för dig som är student. Kortet är utan en årsavgift men har istället en aviavgift på 39 kr som inte går att komma undan. Kortet går även att använda för att betala räkningar med om så önskas. Enligt oss är Resurs Classic ett bra och enkelt kreditkort för dig med en låg inkomst eller som studerande. Men det finns två faktorer som drar ned kreditkortets placering och som gör att det endast är på en fjärde placering. Kortet erbjuder inga försäkringar och inte heller någon form av bonus eller cashback. Alltså får du ingen återbäring vid användning av kreditkortet vilket gör att aviavgiften på 39 kr i jämförelse är hög. 

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 39 kr
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 18,68 – 24,74 %
• Högsta Kredit: 30 000 kr
• Räntefritt: 60 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Nej
• Cashback: Nej

Läs mer om Resurs Classic hos Kortio.

Vanliga frågor och svar om kreditkort för studenter:

*Artikeln uppdaterades senast: 15 September 2024