Jämförelse av kreditkort utan UC 2024

Det finns ett stort intresse för kreditkort och med all rätt. Med ett kreditkort finns det många förmåner till skillnad mot vad ett vanligt bankkort erbjuder. Vid ansökan om ett kreditkort genomför kortutgivaren en kreditupplysning på dig via UC för att säkerställa din betalningsförmåga. Det finns inget kreditkort utan UC i Sverige och därför går det inte att skaffa ett kreditkort utan att det sker en kreditupplysning.  

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio

Vad är UC ?

UC grundades 1977 och är idag ett ledande företag inom branschen för företag med kreditupplysningstillstånd. Därför ansvarar UC också för alla kreditupplysningar som sker för kreditkort. Företaget har tillstånd att utföra kreditupplysningar på företag och privatpersoner. När du ansöker om ett kreditkort så görs det en kreditupplysning som sker med UC. Därefter hamnar du i UC:s register och information om dig samlas in från olika myndigheter. Exempelvis kollas det om du har några betalningsanmärkningar hos Kronofogden samt samlas dina inkomstuppgifter in. Detta register har alla långivare, banker och finansiella institut tillgång till. Dina uppgifter som registreras i UC:s register sparas och är synliga där i 12 månader från och med den dagen som upplysningen genomförs. 

Vad innebär en kreditupplysning hos UC ?

En kreditupplysning fungerar som ett underlag för banken/kortutgivaren för att kunna se din betalningsförmåga. Upplysningen visar din ekonomiska historia och eventuella betalningsanmärkningar. I Sverige måste långivare och banker enligt lag genomföra en kreditupplysning på en låntagare innan ett lån kan bli beviljat. Företag som beviljar dig att handla på kredit med ett kreditkort behöver också enligt lag göra en kreditupplysning.

Relaterad artikel: Nyckeln för en bättre privatekonomi

Med en kreditupplysning hos UC kan banken och kortutgivaren se all information som de behöver för att säkerställa din kreditvärdighet och betalningsförmåga. En kreditupplysning kan försäkra banken och leverantören om att du kan betala av ett lån eller en skuld. Samt ger kreditupplysningen även information, om du kan betala eventuella räntor och amorteringar som kan tillkomma under tiden. 

Dålig kreditvärdighet

Banken kan neka dig om de anser att du har en låg betalningsförmåga eller en sämre ekonomisk historia. Med andra ord om du har en låg eller dålig kreditvärdighet. Om du blir nekad ett kreditkort vid ansökan bör du inte fortsätta leta efter kreditkort utan UC eller kreditupplysning. Försök istället att få ordning på din ekonomi och arbeta för att höja ditt kreditbetyg. Vid varje tillfälle som du ansöker om ett kreditkort eller lån så registreras det på dig och samlas i ditt register i 12 månader från det datumet upplysningen gjordes. Om du har flera kreditupplysningar påverkar det ditt kreditbetyg negativt. Om du dessutom har många under kort tid påverkas din kreditvärdighet också negativt. 

Läs även: Bäst kreditkort för dig med låg kreditvärdighet 2024

Vid en kreditupplysning granskas exempelvis:

• Om du har någon eller några betalningsanmärkningar
• Nuvarande inkomst
• Din historiska inkomst
• Personnummer
• Skulder
• Tidigare kreditupplysningar

Vilket kreditkort är utan UC ?

Det finns inget kreditkort utan UC eftersom att UC ansvarar för samtliga kreditupplysningar som sker för kreditkort i Sverige. För kreditkort i Sverige accepteras endast kreditupplysningar som tas av UC. Intresset för kreditkort utan UC är stort på grund av att man inte vill ha för många kreditupplysningar registrerade. Men kreditkort går inte att ansöka om utan UC. Istället får du ansöka om ett debetkort som är helt utan UC men också helt utan kredit.  

Om du vill ha förmånerna som kreditkort erbjuder får du också acceptera att UC kommer göra en kreditupplysning. Det finns flera fördelar med kreditkort till skillnad mot vanliga bankkort. Exemplevis erbjuder en del kreditkort bonus medan andra kreditkort exempelvis är mer inriktade för att vara användarvänliga utomlands.

Grundkrav för kreditkort

• Behöver vara svensk medborgare
• Inga betalningsanmärkningar eller någon skuld hos Kronofogden
• Minst 18 år gammal (myndig)
• En inkomst är ett krav

Kraven för att kunna ansöka om ett kreditkort är inte många men det är av yttersta vikt att ovanstående är uppfyllda. Dessa kraven gäller för alla kreditkort oavsett förmåner.

För att äga ett kreditkort är det av största vikt att du har en bra och stabil ekonomi. Det är viktigt att du sköter ekonomin och inte handlar för mer än vad du har råd med. Det är även grundläggande att du har haft en stabil ekonomi tidigare och inte har någon betalningsanmärkning eller skuld hos kronofogden. En inkomst är ett krav och den lägsta inkomsten som är ett krav är på 8333 kr i månaden som också motsvarar en årsinkomst på 100 000 kr. 

Relaterad artikel: Skapa passiva inkomster 2024

Går det att ansöka till kreditkort utan UC ?

Det finns inga kreditkort i Sverige utan kreditupplysning, därav finns det inget kreditkort utan UC. En kreditupplysning är ett underlag för banken som försäkrar dem om att du har möjlighet att betala tillbaka krediten. Ett kreditkort innebär att du kan handla på kredit alltså med pengar som du inte behöver betala direkt utan istället betalar när fakturan kommer. Därav behöver kortutgivaren enligt lag ta en kreditupplysning på dig för att veta att du har en god betalningsförmåga och möjlighet att betala krediten för kortet. 

En risk utan UC

Utan en UC skulle det innebära en stor risk för kortutgivaren. Dessutom skulle det innebära en risk för dig som ansöker till ett kreditkort om det inte togs någon kreditupplysning. Tack vare informationen som en kreditupplysning från UC visar så kan leverantören och banken skydda dig som har sämre kreditvärdighet. Om kreditupplysningen visar att du har en låg betalningsförmåga och en låg kreditvärdighet kan de säkerställa att din ekonomiska situation inte blir försämrad med nya krediter. 

Av den anledningen så är en kreditupplysning hos UC både för bankens säkerhet och för din säkerhet som ansöker. Ett kreditkort är inte optimalt om du redan har låg kreditvärdighet, är utan inkomst eller har en försämrad ekonomi. 

Varför är det populärt att vilja ansöka till ett kreditkort utan UC ?

Det kan vara flera orsaker som gör att personer inte vill ansöka till kreditkort med UC. Men den primära anledning är för att risken att bli nekad är hög med en dålig kreditvärdighet. Om risken att bli nekad är hög är det på grund av information som är synlig när en kreditupplysningen sker hos UC. Vid en kreditupplysning kommer det att synas eventuella skulder, lån och betalningsanmärkningar som i sin tur resulterar i dåligt kreditbetyg. Om kreditupplysningen exempelvis visar att du har en skuld hos kronofogden, kommer du att bli nekad ett kreditkort vid ansökan. 

En annan anledning till att personer vill ansöka om kreditkort utan UC är för att de inte vill att en kreditupplysning görs och registreras. Det är svårt att undvika kreditupplysningar helt eftersom att företagen som beviljar lån och krediter måste göra det enligt lagen. För många kreditupplysningar är inte bra och det påverkar kreditvärdigheten. Kreditupplysningar hos UC sparas dessutom i deras register i 12 månader från det datumet upplysningen togs.

Därför bör du undvika många kreditupplysningar

Beroende på vart du är i livet och hur din ekonomi är så bör du undvika kreditupplysningar i den mån du kan. Om du exempelvis ska ta lån för att köpa en bostad, bör du undvika kreditupplysningar den närmaste tiden. För många kreditupplysningar kan leda till att långivaren ger dig avslag eller sämre villkor med exempelvis en hög ränta. På grund av att de bedömer att du har en låg betalningsförmåga och är aktiv med lån eller krediter. Om du har många kreditupplysningar på kort tid kan det tolkas som att du gärna handlar på kredit. 

Anledningar till att ansöka om kreditkort utan UC

• Ingen eller en låg inkomst
• Är under 18 år och uppnår inte kravet på ålder
• Har en betalningsanmärkning
• Många kreditupplysningar på kort tid
• Vill undvika ytterligare en kreditupplysning på grund av att inte sänka kreditbetyget

Tips för en bättre kreditvärdighet

För att få en bättre kreditvärdighet behöver du främst ha någon from av inkomst, betala räkningar i tid och inte spendera mer pengar än vad du har råd till. Försök även att minska eventuella skulder om det är möjligt och undvik att skuldsätta dig. Du bör dessutom undvika att det görs kreditupplysningar på dig eftersom att de sänker ditt kreditbetyg. Om din ekonomi är sämre kan det vara fördelaktigt att se över alla utgifter för att kunna spara mer pengar. Läs hela artikeln med de bästa spartipsen här.

• Undvik onödiga kreditupplysningar och var uppmärksam om det tas någon
• Betala räkningar i tid
• Undvik att dra på dig skulder och betalningsanmärkningar
• Minska eventuella skulder

Bra debetkort utan UC

Revolut Standard – Kortet är utan valutapåslag på betalningar upp till 10 000 kr. Det är fördelaktigt att det är utan valutapåslag om du ska använda kortet utomlands. Revolut Standard erbjuder dessutom fria kontantuttag på upp till max 2000 kr per månad och kortet är även utan årsavgift. Med kortet ingår det också en bra app som ger en bra överblick av privatekonomin. 

Northmill Visa – Ett väldigt enkelt kort utan årsavgift, uttagsavgift och dessutom valutapåslag. Kortet erbjuder dock inga försäkringar eller något bonussystem.

N26 Standard – Ett bra kort att använda vid resor eftersom att det är utan uttagsavgift. Det ingår tre fria kontantuttag per månad inom Sverige. Kortet är ett virtuellt kort och är även utan årsavgift samt valutapåslag. 

Krav för debetkort

• Minst 18 år
• Möjlighet till att signera/skriva under med BankID
• Folkbokförd i Sverige

Om du är intresserad av ett kreditkort utan UC så är det närmaste alternativet att skaffa ett debetkort med bra förmåner. Eftersom att ett debetkort är utan kredit så sker det inte någon kreditupplysning vid ansökan. På grund av att det inte finns ett kreditutrymme så är det ingen risk för kortutgivaren att inte göra någon UC. Eftersom att dessa kort är utan kredit så behöver du istället att överföra pengar till kortet för att kunna använda det. Debetkort kan fortfarande erbjuda liknande förmåner som ett kreditkort gör. Exempelvis finns det debetkort med försäkringar och bonus. 

Kreditkort med låga krav är ett alternativ till kreditkort utan UC

1. Ikano Visa

Ikano Visa är ett kreditkort med låga krav och som har en kreditgräns på 60 000 kr. Kortet är utan årsavgift och ger 0,4 % bonus på alla köp. Din ihoptjänade bonus används som cashback som dras automatiskt på nästkommande kortfaktura om du uppfyllt tillräckligt många poäng. Flera försäkringar ingår och kortet har dessutom ett relativt lågt valutapåslag på 1,5% vilket är en fördel om du ska använda kortet utomlands. Kortet erbjuder även möjlighet att delbetala utan ränta i upp till 12 månader.

Kreditkortet har dock en aviavgift på 25 kr vilket motsvarar 300 kr för endast aviavgifter på ett år av användning. Det är en aning dyrt för vad kortet erbjuder men i helhet är det ett bra kort tack vare att det ger 0,4 % bonus på alla köp samt är utan årsavgift. Dessutom har kortet en relativt låg kreditgräns vilket kan vara fördelaktig för dig som ansöker med en låg kreditvärdighet. Du hittar mer information om Ikano Visa och ansökan här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 25 kr
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 23,21 %
• Högsta Kredit: 60 000 kr
• Räntefritt: 56 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Cashback: Ja

Mer om kortet och ansökan hittar du hos Kortio.

2. Resurs Classic

Resurs Classic är ett kreditkort med låga krav och som erbjuder en kreditgräns på 30 000 kr. Den låga kreditgränsen gör att det är lägre krav för att bli beviljad kortet vid en ansökan. Kortet är utan en årsavgift men har istället en aviavgift på 39 kr som inte går att komma undan. Med kortet går det även att betala räkningar om du vill det. Enligt oss är Resurs Classic ett bra och enkelt kreditkort för dig med låg inkomst eller låg kreditvärdighet. Kortet erbjuder dock inga försäkringar och inte heller någon form av bonus eller cashback. Du finner mer information om kortet och ansökan här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 39 kr
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 18,68 – 24,74 %
• Högsta Kredit: 30 000 kr
• Räntefritt: 60 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Nej
• Cashback: Nej

Mer om ansökan hittar du hos Kortio.

3. Shell Mastercard

Shell Mastercard är ett bra kreditkort utan årsavgift som erbjuder många förmåner. Exempelvis ger kortet 0,5 % bonus på alla köp förutom hos en direkt konkurrent som exempelvis Preem. Dessutom erbjuder kortet 15 öre/rabatt per liter för drivmedel när du tankar på en bemannad bensinmack hos Shell. Kreditkortet är utan årsavgift och dessutom finns det möjlighet att välja e-faktura för att undvika den kostnaden som annars ligger på 35 kr. Det är ett riktigt bra kreditkort med många fördelar. Anledningen till att kreditkortet endast är på tredje plats på listan är på grund av kortets högre kreditgräns på 100 000 kr. Ansök om kortet här.

• Information om kortet:
• Årsavgift: 0 kr
• Aviavgift: 35 kr (0 kr e-faktura)
• Åldersgräns: 18
• Effektiv ränta: 27,84 %
• Högsta Kredit: 100 000 kr
• Räntefritt: 30 dagar
• Korttyp: Credit
• Försäkringar: Ja
• Cashback: Ja

Mer information hos Kortio.

Vanliga frågor och svar om kreditkort utan UC:

*Artikeln uppdaterades senast: 29 Juli 2024