Vad är kreditvärdighet ?

En bra kreditvärdighet underlättar vid ansökan om exempelvis lån, kreditkort eller för att få handla på avbetalning. Med ett bra kreditbetyg kan du få bättre villkor och med en låg kreditvärdighet kan du istället få sämre villkor och högre ränta. Kreditvärdighet är ett mått som visar din förmåga att återbetala bland annat lån och skulder. Kreditbetyget fungerar som en grund för långivare och banker för att det ska kunna säkerställa din betalningsförmåga innan de eventuellt beviljar ett lån.

*Artikeln innehåller reklam genom annonslänkar för uScore

Vad innebär kreditvärdighet ?

Kreditvärdighet är ett betyg som återspeglar din ekonomi och din betalningsförmåga. Det fungerar som ett underlag för banker och långivare för att det ska kunna se din betalningsförmåga och även livssituation, inkomst samt eventuella betalningsanmärkningar. Med en hög kreditvärdighet är det enklare att bli beviljad ett lån och med en låg kreditvärdighet är det svårare. 

För att kunna få fram en kreditvärdighet hos en person eller ett företag behöver man göra en kreditupplysning. Oftast sker en kreditupplysning av ett kreditupplysningsföretag som exempelvis UC. I Sverige måste långivare och banker enligt lag göra en kreditprövning på en låntagare innan ett lån eller kreditkort kan bli beviljat. Kreditprövningen sker för att skydda dig från att inte försämra ditt kreditbetyg genom att låna över dina tillgångar eller ansöka om nya krediter. Samt skyddar det långivaren från den risken att du inte har förmågan att betala tillbaka ett lån eller en kredit. Kort sagt skyddar det båda parter från att gå in i avtal med dåliga förutsättningar som kan drabba både dig och långivaren ekonomiskt. 

Hög och låg kreditvärdighet

En hög kreditvärdighet innebär ett högt kreditscore. Det underlättar med ett högt kreditscore om du vill ansöka om lån, kreditkort eller att få handla på avbetalning. Dessutom kan du få bättre villkor. Ett högt kreditbetyg innebär att din förmåga för att återbetalda lån, krediter och skulder är hög. Risken för att du inte skulle kunna betala tillbaka en använd kredit till exempelvis ett kreditkort är låg. Det innebär också att långivaren inte tar lika hög risk när de beviljar dig ett kreditkort. Baserat på ditt kreditbetyg ser de din betalningsförmåga och bestämmer villkoren därefter.

Om du däremot har en låg kreditvärdighet är det svårare att bli beviljad, exempelvis lån och kreditkort. På grund av att en låg kreditvärdighet innebär att du har en låg förmåga att betala tillbaka exempelvis lån, krediter och skulder. Det kan också innebära sämre villkor. För långivare är det en högre risk att bevilja person eller företag med ett lågt kreditbetyg. Eftersom förmågan för att återbetala en skuld är låg. Ett lågt kreditbetyg kan påverkas av flera olika faktorer såsom många kreditupplysningar på kort tid, betalningsanmärkningar och nuvarande livssituation. 

Relaterad artikel: Bäst kreditkort för dig med låg kreditvärdighet

Kreditvärdigheten påverkas av olika faktorer

• Inkomst
• Livssituation (arbete, boende, ekonomi, utgifter )
• Skulder
• Eventuella betalningsanmärkningar
• Antalet kreditupplysningar de senaste 12 månaderna

Kolla ditt egna kreditscore

Om du inte vet hur kreditvärdig du är så kan du göra en kreditupplysning på dig själv med hjälp av uScore (annonslänk). Med tjänsten uScore kan du se ditt eget kreditbetyg helt gratis och utan att det sker en kreditupplysning som påverkar din kreditvärdighet negativt. Den informationen som du får upp, är samma som banken får upp när det tar en kreditupplysning på dig. Skillnaden är dock att när du använder uScore så tas det ingen kreditupplysning på dig. 

Om du exempelvis ska ansöka om lån inom den närmaste tiden, kan det vara bra att veta vilket kreditbetyg du har några månader innan. Om betyget skulle vara lägre än vad du tror så har du tid att ordna det och förbättra din kreditvärdighet. Men gör endast en kreditkoll där det inte sker någon kreditupplysning som kan påverka ditt kreditbetyg negativt. Kolla ditt eget kreditbetyg helt gratis med uScore (annonslänk) och utan att det sker en kreditupplysning. 

Disclaimer: Ingenting som läses på skapaiinkomster.se ska ses som finansiell rådgivning. Sidan bedrivs för att inspirera dig och flera andra till att våga tro på sig själv, skapa inkomster och skapa mer frihet. Du har alltid ansvaret över dina egna investeringar och beslut. Det är ditt ansvar att göra en riskbedömning innan du investerar dina pengar. Tänk på att hela ditt belopp kan gå förlorat. Investera endast pengar som du har råd att förlora. Den historiska avkastningen är aldrig en garanti för framtida avkastning.

*Artikeln uppdaterades senast: 12 December 2023